Las tarjetas de crédito son herramientas financieras que, si se utilizan adecuadamente, pueden generar beneficios para las personas que las usan. Sin embargo, la tasa de interés que pueden obtener los usuarios y clientes de los diferentes bancos varían de acuerdo con diferentes factores.
Jorge Guillén, economista y profesor asociado de ESAN, indica que las tasas pueden ser diferentes para cada cliente, ya que dependen del perfil crediticio, nivel de ingresos, historial de pagos y nivel de endeudamiento de cada persona.
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Además, precisa que los bancos evalúan el riesgo individual y, si un cliente tiene problemas de pago o a refinanciado deudas, su tasa de interés puede aumentar.
“La calificación puede ser muy buena y también puede estar con un problema potencial porque ha refinanciado la deuda. Y si refinancia la deuda, es porque tiene algún problema de pago. Pero, se la refinancian y le cambian la tasa, porque el riesgo aumenta para esa persona. Cada persona tiene un riesgo diferente”, indicó.
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Además, el economista indicó que factores como el tipo de tarjeta y el uso que se le da pueden influir ligeramente, pero lo principal es el riesgo y la capacidad de pago del cliente.
“A veces el cliente puede estar en problemas de ingresos, puede tener problemas para pagarlos o puede tener problemas de liquidez. Esos ingresos se deterioran, no solamente en personas, sino también en empresas. universidades, sustituciones que incurren. Se sobre endeudan y recalculan mal sus ingresos y van a tener que refinanciarlos”, añadió.
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Asimismo, mencionó que los factores importantes al momento de tener una tasa de interés es el score crediticio y el nivel de ingresos de una persona. Además, indicpo que existen clientes preferenciales (como los VIP) que reciben mejores condiciones debido a sus altos ingresos y bajo endeudamiento.
“Lo importante es su score crediticio y el nivel de ingresos que pueda tener, porque hay clientes dentro del mismo banco, Hay clientes que son VIP y están por encima del VIP, tiene una atención diferenciada, servicio más diferenciado. Porque ganan 20 mil soles al mes y tienen baja deuda”, añadió.
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Guillén indicó que, con respecto al uso de la tarjeta para disposición de efectivo o compras en cuotas, puede afectar el score crediticio si incrementa el nivel de endeudamiento o si hay atrasos en los pagos.
En conclusión, mantener un buen score crediticio, ingresos estables y bajo endeudamiento son claves para acceder a mejores tasas de interés.
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Factores externos
Jorge Guillén habló acerca de factores externos que podrían perjudicar la tasa de interés para los clientes de tarjetas de crédito. Según el especialista, el aumento del riesgo país o la subida de la tasa de referencia del Banco Central, pueden hacer que las tasas de interés suban para todos los clientes de manera general.
“Si el riesgo país aumenta o el Banco Central sube la tasa de referencia política monetaria, que no está siendo el caso, implicaría que todos reciban en sus créditos mayor tasa”, precisó
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Bancos con mayor y menor tasa de interés en el Perú
Según la Superintendencia de Banco, Seguros y AFP, la tasa activa anual promedio para tarjetas de crédito registra un promedio de 72.18 hasta el 6 de junio de 2025. Mientras que el año pasado cerró con un 72.63.
A pesar de ello, hay bancos en Perú que superan este promedio, como por ejemplo el Banco Ripley que registra 97.93 o Falabella con un 94.11. Entre las entidades que mejor tasa de interés anual tiene están GNB con 31.36, la más baja en Perú, Bancom con 33.53 y Pichincha con 46.75.
Finalmente, los bancos que tienen una tasa de interés anual cercana al promedio son BBVA con un 71.91, Scotiabank con un 69.66 y Banco de Crédito con 69.00.
Tarjetas de crédito. ANDINA/Difusión
